捂住钱袋子 打理年终奖

《岳阳日报 》^{2012年1月21日}讯 记者 王颖奇

春节逼近，众多工薪族最关心的话题莫过于年终奖，一个“涨”字也成了大家对这笔奖金最大的期待。对于工薪族来说，年终奖是对自己一年工作的肯定和鼓励，肉多肉少有就行。如何打理好数额不等的年终“红包”？记者近日走访了我市不同社会群体，也请理财专家为大家来支支招。

盼奖金涨幅跑赢通胀

李先生是我市一家效益颇不错的单位职工。不久前，他拿到了近20000元的年终奖。怀揣着这个数目不算小的“红包”，李先生随即扯上老婆，凑上早已备好的一笔资金，一举拿下了被他们“观摩”了无数次的一款家用轿车。加之以前的资金储备，今年的提车时间李先生事先就拿捏好了，只等着单位“下一场年终奖大雨”。“其实单位的年终奖比去年多不了多少，成品油价格现在一天一个看涨，我每个月就要多支出大几十元，等于年终奖白涨。”虽然成了有车族，李先生却怎么也高兴不起来。

在年终奖的发放上，有些单位将年终奖化整为零，分为几次“红利”派发给员工。“前两天我们单位发了3000元，头痛的是要自己准备发票采用报账形式才能拿到。”在某院校任教的张老师一提起年终奖就爱恨交加。张老师平时不太注意积累在外消费的发票，每到年关她就满世界找。

据记者调查，目前我市各单位年终奖大部分持上涨趋势，保守的也能维持往年的额度基本不变。但面对前段时间风头正盛的通胀，有些单位年终奖的涨幅显得力不从心，有些苍白。一些受访者笑称，按这个速度，年终奖就是八条腿也跑不过通胀。不过目前国家出台的一系列措施，通胀得到有效控制。对于未来，大家都充满期待。

别让消费成浪费

春节市场的促销大战早已拉开，让不少本来就有购物需求的消费者再也扛不住了，拿到年终奖,不少人甚至出现非理性消费行为，下单后冷静下来才发现，有很多东西完全没必要重复购买。

今年春节前陈先生拿到单位发的10000元“红包”,眼瞅着身边的同事手机纷纷换成了iphone4s,心中一热就拿了一台。接着在节前各种商家打折的诱惑下，为自己添置了件新衣服，然后邀着铁杆哥们在外搓了一顿。一番折腾下来，兜兜仅剩下几个少得可怜的子儿。偶然碰上记者的采访，他连连道当时太冲动。陈先生说，以前的手机用着还挺好，自己心中一痒，新手机是洋气了，年终奖却成了冤大头，旧手机几十元也甩不出。

冲动是魔鬼，不少人都吃过这个暗亏。在这个时候，合理消费一笔数目不小的年终奖还是大有学问的。业内人士建议，在使用年终奖上，一般应该“三七开”，即30%用作消费支出，其余70%用于投资理财。在消费方面，除了亲朋好友的礼尚往来等刚性支出外，还有外出旅游的安排。这样，辛苦一年的自己也可以放松一下，调整好身心迎接下一年的工作。剩余的才算是闲钱，可考虑作投资用途。

稳健投资成首推方式

刨开用于消费的部分，余下的年终奖如何处理？农业银行岳阳市分行理财师任梅梅建议，稳健型投资方式是工薪族“年终奖理财”的首推方式，包括低风险的银行理财产品、处于募集期的保本基金等。

在理财师支招的背后，是否大家都选择了此类方式呢？事实并非如此——大部分人还是将奖金存入了银行，建设银行岳阳市分行理财师指出了市民手中资金的主要流向。在年终奖理财的规划中，存款是目前最普通、收益最低的理财手段之一，但也是各种理财产品中风险最低的产品。这种理财方式在相当一部分市民脑中已盘踞多年，虽然收益不高，可很多人图的就是这个安逸。“这种最原始的理财方式风险固然低，就是收益很难跑过通胀。”该理财师一语道破此中最大弊端。

与之相比较，有部分工薪族将一笔不小的年终奖，加上日常的储蓄，用于提前结清各类贷款，不失为最实用和最明智之举。此举不但可以避免通胀来的贬值影响，亦可将三番四次上调利息带来的额外支出“扼杀于摇篮”。

面对银行低微的存款利率，为何绝大部分工薪族还是不愿将手中的余钱换种理财方式？调查显示，不少工薪族理财意愿不强主要是嫌将资金调来调去不方便，怕承担风险。其实，目前银行已经能够提供丰富的理财产品线，同时代销基金、信托计划、黄金、白银等，年终奖在银行里就可以游刃自如地钱生钱，风险系数并非想像中高。

尝到银行理财产品甜头的周小姐就是此类产品的忠实拥趸。

短期理财产品是她青睐的对象。周小姐的思路是，用银行理财产品代替活期存款。“因为随时都有加息的可能，长期投资可能会得不偿失”。去年，周小姐购买了3次理财产品，年化收益率在4.2%到4.5%之间，都在5个月之内到期。周小姐认为购买理财产品远比存死期合算得多，远高于当前的定期存款利率，足以笑傲低风险理财市场。

购买理财产品也需谨慎

虽然理财产品收益看涨，但毕竟与传统的储蓄业务有着较大区别，投资者必须注意收益率、流动性、风险承受能力和信息披露等要素，持币慎购，以规避不可预测的风险。

此外，任梅梅提醒，做这样的投资一定要用手中的闲钱，再之各类银行理财产品起步资金基本为5万元，数目也不算小，如有投资银行理财产品想法，大家应把握好自己手中流动资金状况，以免被动。

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